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如何减少退休税?

阅读:|来源:4442发票查询网

更新:2020-03-03 15:04:24

  您一生的大部分时间都在工作,储蓄和计划退休。您想要的最后一件事是将大部分储蓄都用于IRS。但这就是如果您不计入税收筹划成为退休储蓄的主要部分而进入退休生活的情况。财务顾问会告诉您,收入和储蓄只是您退休计划的一部分。另一部分是与理财师合作,以使您的储蓄尽可能地节税。

  基础

  你知道什么是应纳税的吗?如果您认为所有事情都应课税,那基本上是对的。但是要构建您的退休税筹划手册,您需要更深入。正确的税收筹划需要确切知道您能赚多少钱。以下是基本知识:工作收入:如果有人付钱给您,则您欠税。这包括作为受薪或小时工,独立承包商或只是副业的钱。这包括某人预付给您的收入,为您所做的工作支付给第三方的收入,您在美国境外赚取的收入,奖金和奖励,甚至是特殊的公司旅行,以此作为销毁您的销售配额的奖励-全部征税。 常规投资:如果您出售投资,则当年任何收益都应纳税,并计入您的年收入。这可能包括经纪账户,房地产,银行产品和许多其他资产。 IRA可以是Roth或Traditional。当您捐款时,对罗斯IRA的捐款仍需缴税,无需提前提供税收优惠。一个传统的IRA是纳税钱时被撤回,并配备了一个前期扣税,因为你支付用于捐助的钱不纳税。 401(k):对401(k)的贡献来自税前美元。到年底,您的捐款不会显示为W-2的收入。但是,除罗斯账户外,大多数退休账户都被计为收入,因此应纳税。

  这是一个概述,但要真正深入了解这一点,您可能需要财务规划师的一些帮助。

  保持12%的税率

  您希望如何对收到的任何资本收益缴纳零税?如果您已婚,则可将收入保持在78,750美元以下;如果单身,则可将收入保持在39,375美元以下。12%的税率对资本收益征收0%的税率。

  即使您通常赚取的收入超过上述最高限额,大多数退休人员的收入也会减少,或者他们可以谨慎地计划从无税后果的罗斯账户中收取收益。

  关键是准确地预测您的税款,并尽可能地接近最高税额。如果您已婚,并且发现自己的应税收入仅为60,000美元,请从退休帐户中分配18,700美元(即使您不需要),并将其保存以备将来使用。还记得我们上面列出的清单吗?不要忘记您可能会获得收入的任何较不常见的方式。如果您进入下一个税阶,那么这些免税收益将被征税。

  罗斯转换

  每年检查一下您的收入,如果公司提供选择,则尽可能多地转换为Roth IRA或401(k)。您不想通过转换将自己推高税率,但是请记住,当您处于较低税率水平时,交纳税款比稍后获得较高收入时缴税更好。就像上面的12%税级一样,无论您现在处于哪种税级,都可以在不移至较高税级的情况下进行尽可能多的转化。

  多样化您的收入

  投资专家知道,多样化是管理各种投资账户业绩自然变化的关键。如果一项投资表现不佳,那么另一项投资则表现不佳。

  同样的策略适用于退休计划。如果您将应税帐户和非应税帐户混合使用,则可以在收入相对较高时从非应税帐户中提取,而在收入较低时则可以从应税帐户中提取。

  税收损失收集

  损失是投资的一部分。并非所有投资都是成功的投资,但亏损并不完全是坏事。就像您通过投资赚钱时欠税一样,您声称的任何损失也会抵消这些收益。如果您想摆脱投资组合中的某些亏损投资,将其亏本出售将减少您的资本收益责任。

  税收损失收集可以成为减少资本收益负债的有用工具,但仅适用于某些投资。例如,它通常不适用于任何避税的退休帐户。

  停止工作

  您的社会保障福利可能需要纳税。这取决于你的收入。如果您单身时的总收入少于$ 25,000,如果已婚,如果总收入少于$ 34,000,则您的福利无需纳税。如果您超过这些阈值,则国税局将采用一个公式,该公式最多可构成您应纳税福利的85%。

  如果您想避免为自己的福利缴税:停止工作,仅工作到足以维持在阈值以下的水平,或者尽可能延后领取福利。一旦您达到70岁,就不再需要延误福利。

  赈灾

  尽管这不会影响大多数人的退休策略,但国税局有时还是为遭受自然灾害损失的人们提供救济。例如,2018年加州野火的某些受害者可以在损失发生的当年索取与灾害相关的未保险或未偿还的损失。这适用于与个人和企业相关的损失,并可能为上述某些策略带来可能性。

  随着您存更多的钱和积累的财富,税收筹划可能变得如此复杂,以至于您一个人做不到。您可能需要财务规划师,税务律师和房地产规划师的帮助。尽管有很多文章可以帮助您了解税收筹划的基础知识,但在您达到退休年龄之前,请不要犹豫获得专业人士的帮助。

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